При организации мероприятий в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, а также финансированию распространения оружия массового поражения, «Банк развития бизнеса» (далее – Банк) в соответствии с действующего законодательства Республики Узбекистан, Центральный банк Республики Узбекистан соблюдает требования законодательства, а также рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).

Участники операции — клиенты, их представители, а также партнеры клиента участвующие в операции;
Бенефициарный владелец — лицо, которое в конечном итоге владеет правами собственности или реально контролирует клиента, и в интересах которого совершается операция с денежными средствами или иным имуществом;
Публичные должностные лица — лица, назначаемые или избираемые постоянно, временно или по специальному полномочию, выполняющие организационно-распорядительные функции и уполномоченные на совершение юридически значимых действий в законодательном, исполнительном, административном или судебном органе, в том числе военных структурах иностранного государства либо в международной организации, а также высокопоставленные руководители предприятий иностранных государств, известные политики и известные члены политических партий иностранных государств (включая бывших);

В целях выполнения требований Закона 2886 и поддержания своей деловой репутации и деловой репутации своих клиентов на высоком уровне Банк руководствуется принципом «Знай своего клиента», который включает:

Надлежащая проверка клиента — проверка личности и полномочий клиента и лиц, от имени которых он действует, идентификация бенефициарного собственника клиента, а также проведение на постоянной основе изучения деловых отношений и операций, осуществляемых клиентом, в целях проверки их соответствия сведениям о таком клиенте и его деятельности;
Идентификация клиента — определение коммерческим банком данных о клиентах на основе предоставленных ими документов, дополнительно подтвержденных сведений, доступных в открытых источниках и базах данных в целях осуществления надлежащей проверки клиента;
Идентификация бенефициарного собственника клиента — определение коммерческим банком юридического лица собственника, в том числе лица контролирующего клиента путем изучения структуры собственности и управления на основании учредительных документов, определенных законодательством (устава и (или) учредительного договора, положения);

Для определения сведений о клиентах, их представителях и выгодоприобретателях клиенты представляют в Банк комплект документов:

Информация, необходимая для идентификации физических лиц:

— Идентификация клиента — физического лица коммерческим банком проводится на основании документа (паспорта или идентификационной ID-карты или заменяющего их документа) удостоверяющего личность, или биометрических данных. При этом коммерческий банк при идентификации клиента — физического лица:
— на основании документа (паспорта или идентификационной ID-карты или заменяющего их документа), удостоверяющего личность должна ознакомиться с оригиналом такого документа;
— на основании биометрических данных, должна провести верификацию таких данных с информационной системой Министерства внутренних дел Республики Узбекистан.

Информация, необходимая для идентификации юридических лиц:

а) полное, а также сокращенное наименование, если оно указано в свидетельстве о государственной регистрации;
б) информация о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа;
в) идентификационный номер налогоплательщика;
г) местонахождение (почтовый адрес), а также адрес зарегистрированного офиса и адрес головного офиса, если он отличается от первого;
д) другие данные, указанные в свидетельстве о государственной регистрации;
е) информация об имеющихся лицензиях на осуществление видов деятельности, подлежащих лицензированию: вид деятельности, номер и дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия;
ж) данные об идентификации физических лиц, имеющих право подписи, или физического лица, действующего от имени юридического лица;
з) информация об учредителях (крупных акционерах, участниках) и об их долевых участиях в уставном фонде (капитале) юридического лица;
и) информация о величине зарегистрированного и оплаченного уставного фонда (капитала);
к) информация об органах управления юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица);
л) номера телефонов.

Информация, необходимая для идентификации индивидуальных предпринимателей:

а) информация, предусмотренная приложением 1 к Правилам внутреннего контроля по противодействию легализации доходов, полученных от преступной деятельности, и финансированию терроризма в коммерческих банках;
б) информация о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа;
в) место осуществления деятельности;
г) другие данные, указанные в свидетельстве о государственной регистрации;
д) информация об имеющихся свидетельствах и лицензиях на осуществление видов деятельности: вид деятельности, номер, дата выдачи; кем выдана; срок действия;
е) номера телефонов.

Сведения, полученные в результате надлежащей проверки клиентов, должны обновляться исходя из значимости и рисков, и при наличии изменений в сведениях клиента, но не реже одного раза в год в случаях, когда коммерческий банк оценивает риск осуществления клиентом легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения, как высокий, в иных случаях не реже одного раза в два года.

В целях поддержания на должном уровне деловой репутации Банка и клиентов Банка и в рамках реализации принципа «Знай своего клиента» Банк может также запросить:
— Документы, обосновывающие совершаемые по счету операции.
— Письменные пояснения касательно экономического смысла совершаемых операций.
— Сведения/документы об источниках происхождения денежных средств или иного имущества и целях их расходования.
— Сведения/документы о целях финансового-хозяйственной деятельности, о финансовом положении.
— Информацию об основных контрагентах клиента.
— Информацию о взаимоотношениях между участниками расчетов в связанных компаниях, роли в группе связанных компаний.
— Сведения/документы о выгодоприобретателях при совершении операций к выгоде третьих лиц.
— Иные документы/пояснения в соответствии с характером осуществляемых клиентом операций и деятельности.

Объем запрашиваемых Банком документов и/или информации, сроки их предоставления и рассмотрения устанавливаются Банком самостоятельно с учетом характера совершаемых клиентом операций и его деятельности.

К категории высокого уровня риска коммерческий банк обязан отнести клиентов, отвечающих изначально следующим критериям, в отношении которых должен проявлять повышенное внимание:

а) лица, включенные в Перечень либо организации, находящиеся в собственности или под контролем лица, включенного в Перечень, либо лица, прямо или косвенно являющиеся собственниками или контролирующие организацию, включенную в Перечень;
б) лица, постоянно проживающие, находящиеся или зарегистрированные в государстве, не участвующем в международном сотрудничестве в области противодействия легализации доходов, полученных от преступной деятельности, и финансированию терроризма;
в) представительства иностранных компаний и нерезиденты — физические лица Республики Узбекистан;
г) лица, постоянно проживающие, находящиеся или зарегистрированные в оффшорной зоне;
д) резиденты и нерезиденты, имеющие счета в оффшорных зонах;
е) организации и индивидуальные предприниматели, фактическое местонахождение которых не соответствует сведениям, указанным в учредительных или регистрационных документах;
з) организации, бенефициарным собственником которых является лицо, указанное в подпунктах «а» и «б» настоящего пункта;
и) клиенты, осуществляющие подозрительные или сомнительные операции на систематической основе (например, в течение 3 месяцев подряд);
к) клиенты, использующие программные комплексы, исключающие возможность осуществления надлежащей проверки клиента;
л) публичные должностные лица, члены их семей и лица, близкие к публичным должностным лицам;
м) иные лица, определяемые внутренними правилами.

— Коммерческие банки вправе отказать клиенту в осуществлении операций в случае:
— отсутствия по своему местонахождению (почтовому адресу) органа управления юридического лица или лица, имеющего право действовать от имени юридического лица без доверенности;
— предоставления заведомо недостоверных документов или непредставления документов, запрашиваемых в соответствии с законодательством;
— в иных случаях, предусмотренных законодательством.

— открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации;
— открывать счета на явно вымышленные имена, не подтвержденные документально;
— открывать счета без личного присутствия лица, открывающего счет, либо его уполномоченного представителя, за исключением случаев, когда коммерческий банк имеет возможность провести идентификацию клиента на основании ранее представленных документов, действительных и верифицированных на дату идентификации, а также меры по надлежащей проверке клиентов осуществлены регистрирующим органом либо коммерческим банком на основании биометрических данных, а также коммерческий банк доверяет результатам надлежащей проверки клиентов, проведенной третьей стороной;
— устанавливать и продолжать отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, физического присутствия и постоянно действующих органов управления;
— выпуск ценных бумаг и других финансовых инструментов на предъявителя;
— осуществлять услуги по получению и отправке денежных средств в иностранной валюте, в том числе через системы международных денежных переводов, без идентификации клиента;
— создавать дочерние банки, филиалы или представительства на территории государств, не участвующих в международном сотрудничестве в области противодействия легализации доходов, полученных от преступной деятельности, и финансированию терроризма.

При этом в случае отсутствия возможности должным образом проверить клиента коммерческий банк должен рассмотреть вопрос о сообщении об этом в специально уполномоченный государственный орган, а такие вступление в отношения сотрудничества с клиентом или подобные воздерживается от выполнения операций клиента или прекращает любые практические деловые отношения с ним.

Общие рекомендации:

— Взаимодействуйте с Банком по возникающим у вас вопросам.
— Помните, что открытость и взаимодействие с Банком – путь к успешному сотрудничеству.
— Своевременно предоставляйте в Банк запрашиваемую им информацию/документы.
— Информируйте Банк об изменении Ваших идентификационных данных, а также предоставляйте подтверждающие изменения документы в сроки, установленные, заключенным между Вами и Банком договором.
— Дорожите своей деловой репутацией и не принимайте участие в финансовых схемах сомнительного характера, которые могут быть направлены на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма, финансирование распространения оружия массового уничтожения.
— Предупреждаем, что меры ответственности установлены на основании статей 1553 и 243 УК РУз!

Рекомендации для юридических лиц:

— Проводите операции, соответствующие деятельности Вашей компании согласно уставу, регистрационным документам, заявленным при открытии счета видам деятельности. Если направление деятельности изменилось, проинформируйте об этом Банк.
— Если направление деятельности изменилось, сообщите об этом Банку.
— Осуществлять операции по счету, соответствующему основному виду деятельности.

Рекомендации для физических лиц:

— Не используйте текущий счет или счет вашей банковской карты для ведения предпринимательской деятельности. Для ведения предпринимательской деятельности  зарегистрируйтесь в качестве индивидуального предпринимателя.
— Не передавайте за вознаграждение ваши карты третьим лицам. Карты могут быть использованы для сомнительных схем, в том числе, связанных с обналичиванием денежных средств.
— Не соглашайтесь на предложения третьих лиц за вознаграждение совершать с использованием принадлежащего вам счета операции по получению денежных средств в безналичном порядке с последующим снятием их в наличной форме или переводом на счета других физических лиц.